Românii care apelează la credite bancare simt povara unor dobânzi mult mai mari comparativ cu cetățenii din alte state europene. Un studiu realizat de AVBS Broker de Credite relevă că dobânda anuală efectivă medie la creditele ipotecare în România este de 6,5%, aproape dublu față de media de 3,8% din zona euro. Pentru mulți români, aceasta se traduce în rate lunare cu 500-800 de lei mai mari decât plătesc vecinii europeni pentru credite similare.
Dobânzi ridicate la toate tipurile de credite
Analiza AVBS Broker de Credite, bazată pe datele Institutului Național de Statistică și Eurostat, subliniază că diferențele semnificative nu se opresc la creditele ipotecare. În cazul creditelor de consum, rata dobânzii în România ajunge la 10,2%, mult peste media europeană, care variază între 5% și 6,5%. Comparativ, în țări precum Germania și Franța, dobânzile la creditele de consum sunt de 5,5% și, respectiv, 6%. Deși țările din regiune, cum ar fi Ungaria și Polonia, se confruntă cu dobânzi similare, de 9,8% și 9,5%, situația rămâne dificilă pentru românii care încearcă să acceseze finanțare. 
De ce dobânzile sunt mai mari în România?
Studiul AVBS Broker de Credite identifică trei factori majori care contribuie la dobânzile ridicate din România:
1. Rata inflației – În 2023, România a avut una dintre cele mai mari rate ale inflației din Europa. În acest context, băncile ajustează dobânzile pentru a compensa riscurile economice. Această inflație a determinat, de asemenea, o scădere a puterii de cumpărare, impactând direct accesibilitatea creditelor.
2. Percepția de risc – Economia românească este percepută ca fiind mai riscantă comparativ cu cea din zona euro, ceea ce face ca băncile să aplice marje de dobândă mai mari pentru a-și asigura stabilitatea. Astfel, costurile de finanțare pentru consumatori sunt, în mod inevitabil, mai ridicate.
3. Costuri mai mari de finanțare – Băncile din România se confruntă cu costuri de finanțare mai mari decât cele din Europa de Vest. Aceste costuri mai ridicate sunt transferate către consumatori, iar rezultatul este o povară suplimentară pentru români, care ajung să plătească rate mai mari decât vecinii lor europeni.
Soluții pentru reducerea costurilor creditării
În fața acestor provocări, Valentin Anghel, CEO al AVBS Broker de Credite, recomandă românilor să apeleze la brokerii de credite pentru a găsi oferte mai avantajoase și a diminua costurile de creditare: „Informarea corectă și optimizarea costurilor sunt esențiale atunci când românii își fac planuri de creditare. Deși dobânzile sunt mai ridicate, există soluții pentru a reduce aceste costuri, prin comparații atente și servicii de brokeraj. Refinanțarea sau negocierile directe cu banca pot face o diferență considerabilă pe termen lung.”
Un broker de credite poate analiza ofertele de pe piață și negocia în numele clientului, oferindu-i acestuia posibilitatea de a accesa credite cu dobânzi mai reduse. În plus, refinanțarea unui credit deja existent poate fi o soluție pentru cei care doresc să-și scadă costurile de creditare, cu condiția ca dobânda noului credit să fie mai mică decât cea inițială.
Importanța educației financiare
Lipsa de educație financiară este un alt factor care contribuie la dificultățile întâmpinate de români în procesul de creditare. În multe cazuri, consumatorii nu cunosc instrumentele financiare disponibile sau nu sunt conștienți de posibilitatea refinanțării sau renegocierii creditelor. O mai bună înțelegere a acestor opțiuni ar putea ajuta românii să ia decizii mai informate și să reducă povara datoriilor.
De la fondarea sa în 2007, AVBS Broker de Credite și-a asumat rolul de ghid financiar pentru românii care vor să acceseze credite în condiții avantajoase. Compania, care operează ca francizor pe întreg teritoriul României, a devenit un partener de încredere în identificarea soluțiilor de finanțare adaptate nevoilor fiecărui client.
În loc de concluzie
În timp ce diferențele economice și de percepție a riscului între România și alte state europene persistă, soluțiile pentru reducerea costurilor creditării sunt la îndemâna românilor. Prin educație financiară, utilizarea serviciilor de brokeraj și refinanțare, românii își pot gestiona mai eficient ratele și pot reduce povara financiară, în ciuda unor dobânzi ce par a fi greu de suportat.
